A hitelezők szabályozása érdekében a kongresszus megkerülhetett egy sor állami törvényt és az ingatlanügyletekkel kapcsolatos különböző jogszabályokat az egész országban. A hitelezőknek meg kell felelniük a RESPA-nak, és ez hatékonyan lehetővé teszi számukra a település folyamatának ellenőrzését.
A RESPA alapvető lefedettsége "minden szövetségi vonatkozású jelzáloghitel".
Mivel a legtöbb lakáscélú hitel a szövetségi hitelgaranciák és a jelzálogfinanszírozási konszolidáció révén szövetségileg valamilyen módon kapcsolódik, a RESPA az ingatlanügyletek túlnyomó többségét fedezi. Elsősorban Fannie Mae és Freddie Mac hitelgaranciáiról beszélek. Pontosabban a lefedettségi triggerek a következők:
- a legtöbb lakásbiztosítással (első vagy alárendelt) zálogjoggal biztosított kölcsönök;
- lakásvásárlási hitelek;
- hitelezők által jóváhagyott feltevések;
- refinanszírozási hitelek;
- ingatlanfejlesztésre szánt kölcsönök;
- HELOC, hazai hitelek; és
- fordított jelzálog.
A viszonteladási szerződések vagy földbérleti szerződések akkor is fedezhetők, ha a kölcsön egy részét visszavásároló eladó szintén a másik oldalon a RESPA által fedezett ingatlanból finanszírozásra kerül.
A legfontosabb itt a Fannie Mae, a Freddie Mac, az USDA, a VA, az FHA és más kormányzati szervezetek garantált hitelek.
Nem ez a fajta hitel, mint a szövetségi kormány bevonása. Ami a hitelek típusát illeti, amelyre az ügyfelek kérelmezhetik, akkor az a RESPA-ra vonatkozik:
Hagyományos jelzálog
Ez egy olyan jelzálog, amely megfelel a normál jegyzési feltételeknek, és nem minősül Jumbo jelzálognak, amely meghalad egy bizonyos maximumot, amely szigorúbb garanciális követelményeket támaszt.
Ezeket általában a bankok és a jelzálog-hitelezők állítják ki.
FHA
A Federal Housing Administration garantálja a jelzálogkölcsönöket és közvetlenül a jelzálogkölcsönöket is. A 2006-os ütközés után az FHA hitelek egyre népszerűbbek lettek, mivel az előleget 3,5% -ra csökkentették. Az egyéb hitelek - különösen a hagyományos hitelek esetében - mintegy 20% -os kifizetést igényelnek. Íme, amit az FHA mond a honlapjukon:
A Hivatal feladata:
Hozzájárulás az egészséges környékek és közösségek építéséhez és megőrzéséhez
Fenntartja és bővíti a lakóingatlanokat, bérlakásokat és egészségügyi lehetőségeket
Stabilizálja a hitelpiacokat a gazdasági zavarok idején
Működjön nagyfokú köz- és költségvetési elszámoltathatósággal
Ismerje meg és értékelje ügyfeleit, munkatársait, összetevőit és partnereit
VA
A Veterans Administration szintén garantálja a hiteleket, néhányat a veteránok alacsony vagy nem fizetett előlegeivel. Egy kicsit korlátozóbbak, különösen az ingatlan állapotára és az ellenőrzésekre vonatkoznak. A következő a VA garancia feladat:
"A VA segíti a Servicemembers-t, a veteránokat és a támogatható túlélő házastársak lakástulajdonosává válását. A küldetésünk részeként otthoni hitelt nyújtó garanciát nyújtunk és más lakáshoz kapcsolódó programokat nyújtunk Önnek, hogy segítsen vásárolni, felépíteni, javítani, megtartani vagy adaptálni otthona a saját személyes használatra.
VA Home A hiteleket magánhitelezők, például bankok és jelzáloghitel-vállalatok nyújtják. A VA garantálja a hitel egy részét, amely lehetővé teszi a hitelező számára, hogy kedvezőbb feltételeket biztosítson Önnek. "
USDA
Az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériumát gyakran figyelmen kívül hagyják hitelgaranciaként, de van egy programjuk, amely garantálja a jelzálogokat az ország vidéki területein. Egyes hitelfelvevők valóban otthoni hitelfelvételhez juthatnak az otthon becsült értékének 110% -áig.
Fannie Mae és Freddie Mac
Ezek kvázi-kormányzati entitások, amelyeket az adófizetők a háztörés után mentettek fel. Újra nyereségesek és jelzáloghiteleket biztosítanak az országban. Ezek messze a legnagyobb lakossági jelzálogkölcsönök.
Fannie és Freddie kizárások
Ezek a jogalanyok a készletükbe bevont háztartásokkal végződnek, és speciális finanszírozással elérhetővé teszik őket a weboldalukon.
Ez jó módja annak, hogy kedvező finanszírozással kedveskedjenek otthon, de általában jelentős javításokra szorulnak.
Bár sok kritika van, aki valamilyen hibát vétett a házra és a jelzálogkölcsönzésre ezeken a garanciákon és könnyű hiteleken kívül, mások is biztosak voltak abban, hogy kevesebb ilyen otthoni vásárló lenne a programok nélkül.