Mi a személyes pénzügyi kimutatás?
A személyes pénzügyi kimutatás olyan dokumentum, amely bemutatja személyes vagyonát és kötelezettségeit, valamint személyes nettó vagyonát.
Az egyenlet itt azt jelenti, hogy az eszközök mínusz a kötelezettségek egyenlőek a Net Worth értékkel . Ha házas vagy, a személyes pénzügyi kimutatás a vagyonának és a házastársának a kombinációjából állhat.
Eszközeid olyan tárgyak tulajdonosa, mint egy otthon vagy egy autó vagy befektetések.
A kötelezettségeid másoknak tartozók. Például, lehet, hogy van kölcsön az otthoni vagy az autó, vagy lehet, hogy tartozom pénz a hitelkártyák.
A te nettó érték a különbség az eszközök és a kötelezettségei között. Ha például 100 000 dollár értékű házat és autót vásárol, és 75 000 dolláros jelzálog- és autóhitelre van szüksége, akkor a nettó értéke 25 000 dollár. Egy magánszemély nettó vagyona hasonló a tulajdonosi részesedéshez .
Vagyis ez a különbség az üzleti eszközök és kötelezettségek között; a tulajdonos tulajdonában lévő vállalkozás összege. Egy üzletben ezt a dokumentumot mérlegnek nevezzük.
Ne feledje, hogy a bérleti díjak nem szerepelnek a személyes pénzügyi kimutatásban, mert nincs tulajdonjog.
Ház kiadása vagy autó bérbeadása havi költségeket eredményez, de Ön nem rendelkezik ezekkel az elemekkel, ezért nem kapják meg ezt a nyilatkozatot.
Mit lát a személyes pénzügyi kimutatás?
A személyes pénzügyi kimutatás formátuma szabványos. A bal oldalon lévő eszközöket és a jobb oldalon lévő kötelezettségeket mutatja.
A nettó érték a jobb oldalon is látható, az egyenlet kiegyensúlyozására.
Mikor kell egy személyes pénzügyi kimutatás?
Ha üzleti tervet vagy üzleti kölcsön kérést nyújt be a hitelezőnek, akkor valószínűleg személyes pénzügyi kimutatást kér. Sok esetben felkérést kaphat arra, hogy személyi garanciát nyújtson a kölcsön egy részének, vagy lehet, hogy a hitelének garantálásához bizonyos eszközöket fel kell ragadnia. Néha ezt hitelbiztosításnak hívják.
A személyi pénzügyi kimutatásra lesz szükség, hogy a hitelező láthassa, hogy van-e elegendő vagyon és milyen eszközökkel rendelkezik. Például ha beruházásokat ígér (például egy IRA vagy 401 k), akkor a banknak tudnia kell a befektetés összegét, és hol tartja.
Hogyan készíthetek személyes pénzügyi kimutatást?
Kezdjük el elkezdeni az eszközök és források adatainak összegyűjtését. A személyes pénzügyi kimutatás konkrét időpontokban mutatja be az eszközöket és a forrást, valamint a nettó értéket, ezért csak készítsd el a dokumentumot a legfrissebb adatokkal. Kölcsönadója megérti, hogy ezen információk egy része megváltozik, amikor személyes pénzügyi tranzakcióit végzi (pl. Kifizetéseket végez). A befektetési értékek idővel is változhatnak.
Ha nem vagyunk biztosak az eszközök értékében, akkor tegyünk meg minden tőlünk telhetőt ahhoz, hogy elfogadható értéket érjünk el. Ha a hitelező az üzletkötvényre vonatkozó garanciát kívánja használni, akkor értékelést végez.
Az üzleti terv bemutatásának előkészítésének részeként teljes hiteljelentést kell futtatnia magáról, mert a hitelező ezt biztosan megteszi. Ez azt jelenti, hogy nemcsak a FICO pontszámot kapjuk, hanem a részleteket mutató jelentés.
Ezek az eszközök és kötelezettségek részleteit: Mit kell tartalmaznia, és mit ne szerepeljen?
- Készpénz egy ellenőrző vagy megtakarítási számlán. A legutóbbi egyensúly rendben van, mivel ezek a számok mindig változóak.
- IRA, 401k vagy más nyugdíjas számla .
- Egyéb ügynöki számlák , amelyek a legutóbbi egyenleget mutatják.
- A legutóbbi nyilatkozat másolata az otthoni jelzálogról, a fennmaradó egyenleggel. A jelzáloghoz szükség lehet egy közelmúltbeli értékelésre is .
- A legutóbbi nyilatkozat egy példánya az autó hiteléről, hajóhiteléről, egyéb kölcsönökről.
- A bútorokat és a háztartási tárgyakat ne tegye személyes vagyonként. Ezeknek a tételeknek nincs értéke a hitelezőnek, mert nem adhatók el a kölcsön kifizetéséhez.
- Ha különleges értékkel bírnak, akkor tartalmazhat speciális tárgyakat, és értékelheti az értéket. Például megfelelő régiség vagy ékszer is lehet.
- Tartalmazza a hitelkártya-tartozásokat a kötelezettségek között. Valójában tartalmaznia kell minden olyan tartozást, amely a hiteljelentésben megjelenhet.
- Tartalmazza az összes adósságot, amelyet valaki mással közösen tart. (Például "függő kötelezettség". Például, ha valaki társas vállalkozóval áll kapcsolatban, mindenképpen tegye azt a jelentésbe.
- Ha egy kis igényű ítéletből, vagy más zálogjogból vagy ítéletből tartozol pénzt, jegyezd fel ezeket; ezek nyilvános nyilvántartások. A hitelezõ ellenõrizheti a bírósági nyilvántartásokat, ellenõrizve, vannak-e fennálló tartozásai.
- Ha az előző évektől meg nem fizetett adókat kap, ezeket az összegeket fel kell venni. Ezek az adók magukban foglalják a szövetségi és állami jövedelemadókat és az üzleti bérszámadókat , amelyekért Ön személyesen felelős.
- A hitelező tudni fogja a bevételi forrásait (lásd az alábbi SBA formátumot). Jó ötlet, hogy felsorolja ezt az információt, és képes legyen kimutatni a bevételeket a folyószámláján vagy az üzleti folyószámlán keresztül .
A Small Business Administration (SBA) rendelkezik minta személyes pénzügyi kimutatással . Ez az űrlap segít abban, hogy ne maradjon semmi
Ha beírta az eszközökre és kötelezettségekre vonatkozó összes információt, akkor az utolsó dolog, ha kiszámítja a nettó vagyonát. Ha negatív nettó vagyonad van (annál többet költöd, mint maga), legyen az. Ne próbálja meg módosítani a dokumentumot a kötelezettségek felszámolásával vagy a túlértékeléssel. Csak engedjétek meg, mi az.
Mi a legfontosabb megjegyezni a személyes pénzügyi kimutatásról?
Ez az állítás egy olyan általános dokumentum, amely felsorolja azokat a dolgokat, amikhez tartozol, és amiket tartozol, de a hitelező a tulajdonjog és a kötelezettségek dokumentációját is meg fogja találni . Például, ha otthoni jelzálogjával rendelkezik, a hitelező kérheti az otthoni értékelést és a jelzálogkötelezettség fennmaradó egyenlegét.
Ha úgy gondolja, hogy személyi pénzügyi kimutatást kell készítenie, győződjön meg róla, hogy rendelkezésére áll a támogató feljegyzések is készek megosztani a hitelezővel. Ez megkönnyíti és gyorsítja a hitelezési folyamatot.
Végül, győződjön meg róla, hogy őszinte, teljes és pontos, amikor elkészíti és bemutatja a személyes pénzügyi kimutatást. Ha megnézed az SBA pénzügyi kimutatás dokumentumát, akkor látni fogod, hogy "tudatosan hamis nyilatkozat ezen a formában a szövetségi törvény megsértése ..." és a bank pénzügyi helyzetének hamis megállapítása ugyanolyan káros lehet.