Bár a hagyományos hitelezők kezdik lazítani a szíjat; továbbra is magas szintű ellenõrzésre kerül sor, amikor egy vállalkozást hitelre fordítanak. Ha az idő luxus, akkor egyszerűen nincs olyan alternatív finanszírozási program, amely lehetővé teszi, hogy 2 munkanapon belül gyors üzleti kölcsön jóváhagyást kapjon, és 7 munkanapon keresztül finanszírozzon.
Ezt bevétel alapú kölcsönnek hívják.
A bevételalapú finanszírozás, amelyet cash flow-alapú hitelezésnek is neveznek, ideális finanszírozási megoldás azoknak a vállalkozásoknak, akik gyorsan finanszírozásra szorulnak. Ahelyett, hogy a szokásos és nehézkes folyamatot minősíteni és megszerezni a hagyományos üzleti kölcsön, a bevételalapú kölcsön egyszerű alkalmazást és 3 hónapos újabb bank- és kereskedői kimutatást igényel.
Ne feledje, ez nem kereskedelmi készpénzelőleg , amely egy alternatív finanszírozási program, amely kizárólag a cég havi hitelkártyás értékesítésén alapul. Ez a kölcsön a vállalati bankbetéteken alapul.
A legjobb része az, hogy ez egy gyors üzleti kölcsön, mert egyszerű, és a vállalkozás által generált bevételeken alapul. Nem kell fedezetet, adóbevallást, pénzügyet, üzleti tervet vagy bármely más, a hagyományos hitelezőktől származó dokumentumgyűjteményt biztosítani.
A gyors finanszírozás és egyszerűsége mellett a bevételalapú hitel optimális a nem bankon belüli üzlet tulajdonosa számára.
A személyi hitelek kihívásait a kisvállalkozások nagy tulajdonosainak nagy százaléka fenyegeti ma, ami megakadályozza őket abban, hogy megszerezzék a hagyományos üzleti kölcsönöket.
Mivel a bevételalapú hitelek elsősorban a bevételeken alapulnak, kevésbé hangsúlyos a vállalkozói hitelképességre. Legalább 550 FICO ® pontszámot kell teljesíteni, és havonta legalább öt betétet kell elhelyezni a vállalat ellenőrzőszámláján, amely éves bruttó bevétele legalább 120 000 dollár.
Tehát, hogyan fizeti vissza a bevételalapú üzleti kölcsönt?
A visszafizetések sokkal különböznek a bevételalapú hitelhez képest, mint egy hagyományos üzleti kölcsön. Ahelyett, hogy minden hónapban nagy havi befizetést hajtana végre, a visszafizetéseket napi lépésekben, a vállalatnál folyó számlával történik az Automated Clearing House (ACH) segítségével.
Tegyük fel például, hogy 10.000.000 dolláros bevételi alapú üzleti kölcsönet szerzett 6 hónapos visszafizetési feltételekkel. Az 1,24-es hitelkamattal a hétköznapokon 6 hónapos, 12,400 dolláros időszakra a napi ACH 96,12 dollárra lenne visszavonva a cég folyószámlájáról. Ezek a kis napi növekmények sokkal könnyebbé teszik egy kisvállalkozó tulajdonosa számára, hogy szembenézzen a nagy havi fizetés kifizetésével.
Melyik az iparág a bevételalapú finanszírozás ideális?
Az ilyen típusú cash flow alapú finanszírozási programok közül az egyik legkedveltebb iparág az orvosi rendelők, éttermek, szépségszalonok, bútorüzletek, szállodák, szupermarketek, benzinkutak, sportáruházak, egészségügyi élelmiszerboltok, ruházati üzletek, takarítási szolgáltatások, üzletek , ékszerboltok, körömszalonok, kiskereskedelmi üzletek és sörök, borok és likőrök.
Fontos megjegyezni, hogy vannak korlátozások ehhez a programhoz is. Egyes iparágak egyszerűen nem jogosultak erre a finanszírozási programra. Ezek közé tartoznak, de nem kizárólag, a jelzálog-hitelezők, a bevásárlások, a gyűjtemény ügynökségek, az utazási irodák, a márkakereskedések, a fizikai edzőterek, az ingatlanügynökök, az adóbevallási szolgáltatások, a jegykereskedők és a zálogházak ellenőrzése.
Ahogy láthatja, a bevételalapú finanszírozás lehetőséget nyújt a kisvállalkozások tulajdonosainak arra, hogy gyors üzleti hitelhez jussanak anélkül, hogy minden szigorú elemzést, nehézkes papírmunkát, hosszadalmas folyamatot, és súlyosbíthatják a hagyományos üzleti kölcsönöket.