01 - Érdeklődésre számot tartó jelzálog - Népszerű választás a nagy értékelési időszakokban
- A hitelfelvevő ballonfizetéssel teljesíti a megbízót
- A hitel újra amortizálódik, és a hitelfelvevő új, jelentősen magasabb havi fizetéssel rendelkezik
- Az ingatlant értékesítik.
Az előny az, hogy egy kamatozású jelzálogkölcsön lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy az 5-10 éves periódusos kifizetéseket elhalassza, a havi kifizetések alacsonyak maradjanak, és potenciálisan pénzeszközöket bocsássanak rendelkezésre más befektetésekre vagy a havi kiadások fedezésére. Ezenkívül ebben az időszakban a kamatmentes kifizetések adólevonási kötelezettséget jelentenek (kérjük, forduljon adószakértőjéhez, kérjük).
Egy kamatozású jelzálog / magas értékelési időszak Példa
Az érdeklődésre számot tartó jelzálog a legnépszerűbb választási lehetőség lett a befektetők számára azokon a területeken, ahol a növekvő ingatlanértékek, vagy a magas felértékelődési időszakok különösen nehezen találtak pozitív pénzforgalmi befektetéseket.
Íme egy példa, otthonra keres. Az ingatlan értékek és az árak emelkednek a keresett területen. Ezzel párhuzamosan más befektetései nem jól teljesítenek. Érdeklődésként csak a jelzálogot tekintheti jobb stratégiaként. De ne felejtsük el, hogy a hitelezők csak a jelzálogkölcsönöket tekintik kockázatosabbnak, és magasabb árat fognak fizetni.
Példa: egy 30 éves kamatozású kölcsön 100 000 dollárra 7,0% kamat mellett:
• Csak kamatfizetés: $ 583 / hó, $ 7,000 / év
• Hagyományos fizetés: $ 665.30 / hó, $ 7,984 / év
• Takarékoskodás az első tíz évben: $ 82 / hó, 984 $ / év
02 - Élethitel diagramok és az érdeklődésre számított kölcsönök indoka
Kamat és főköltségek
A fenti 1. ábrán a kölcsön havi fizetési ütemezése látható. A befektető csak a hitel kezdeti időszakában kamatot fizet, majd a hitel amortizálja a fennmaradó évek 100 000 dolláros tőkeösszegét.
A 2. ábra azt mutatja, hogy a fő egyenleg a kamatmentes periódus alatt marad, és csak akkor kezd csökkenni, ha a befektető elkezdi fizetni a főkötelezettet. Csak kamatozású kölcsön lehet alkalmas olyan befektető számára, aki:
- Megpróbálja elkerülni a negatív cashflow-t a beruházás korai éveiben,
- Terveket flip az ingatlan,
- Van más felhasználása a készpénzként fizetendő készpénzként, vagy
- Várja az ingatlanok felértékelődésének magas szintjét.
Potenciális kockázatok
A befektető elsődleges kockázata negatív saját tőke marad, ha az ingatlan piaci értéke csökken, mivel egyetlen kamatot nem fizetnek a kamat időszakában.
Egyéb lehetséges kockázatok a következők:
- A bevételei nem növekedtek a várakozások szerint
- Lehetnek előtörlesztési büntetések
- Mivel az érdeklődésre számot tartó jelzálogok csak állítható kamatozásúak (ARM), a kezdeti kifizetések alacsonyak lehetnek, de ha a kamatlábak emelkednek, úgy a kifizetések
- Nincs pénzük, ha a tőke visszafizetése szükséges
- Az általános ingatlanpiac csökken és az értékesítés nem azonnali.
- Nehéz megjósolni, hogy milyen kamatlábak lesznek, ha a megbízót vissza kell amortizálni.
A szerző: Chris Smith egy ingatlanbefektető, alapítója egy online referencia a befektetők és az ingatlan szakemberek, és megjelent cikkeket Corporate Finance Magazine, Euromoney, és a Business Journal Network.
03 - Frissítés a jelzálogkölcsönzés óta
UPDATE:
Szeretnék frissíteni ezt a cikket a baleset után. Most már 2016-ban, és a lakáspiac még mindig felépül a 2006-ban elkezdett összeomlásból. Sokan mutatták az ütközést, és az egyik cél a laza hitelezési politika volt. A jelzáloghitel-társaságokat azzal büntették meg, hogy olyan hitelezőkhöz jussanak, akiknek nem kellett volna jelzálogot kapniuk, vagy azoknak, akik olyan jelzáloggal rendelkeztek, amelyet nem tudtak megfizetni.
Nem érdekel, hogy csak a kamatjellegű jelzálogok voltak a tényezők, mivel egy nagyon különleges fülke a befektetők által sokat használt. Néhányan közülük azonban azért kerültek alá, mert túlzottan tőkeáttétellel rendelkeztek. Mint sok kreatív kölcsöntípus esetében, a kamatjóváírás csaknem megszűnt a lezuhanás után, de ez a mai nap a főáramban van. Bizonyos legitim befektetési rést alkalmazó stratégiákat szolgál.