Mint a vállalkozói szellem minden eszközével, a ROBS-nek is vannak előnyei és hátrányai, ezért ha érdekli őket a finanszírozás forrásaként való felhasználása, akkor fontos megérteni a részleteket és hogyan működnek. Minden egyes ROBS-terv eltérő, és olyan követelményekkel is járhat, amelyek több kárt okoznak, mint a segítség.
Hogyan segíthet a ROBS-terv az Ön vállalkozása számára?
Semmilyen befektetési stratégiát nem szabad enyhén figyelembe venni, különösen olyan esetekben, amikor a nyugdíjazásra kifejezetten elkülönített pénzt használnak. De könnyű megérteni, hogy egyes vállalkozók miért várnak arra, hogy kihasználják a ROBS-terv előnyeit, hogy segítsék üzleti tevékenységük és jövőjük biztonságát.
A terv egyik legnagyobb előnye az, hogy mivel a ROBS nem minősül kölcsönnek a 401k vagy az IRA-ból, nem kell visszafizetni. Ezenkívül nincs korai visszavonás vagy adókedvezmény, amelyet olyan nyugdíjakkal kell megfizetni, mint a legtöbb nyugdíjazási tervvel.
Habár Rollover for Business Startups-nak hívják, a program nem csak új vállalkozásokra korlátozódik.
A vállalkozó vállalkozók egy ROBS-ot alkalmazhatnak a már meglévő vállalkozásukhoz, egy franchise-hez vagy egy másik vállalkozó által indított vállalkozáshoz. Mivel a nyugdíjazási megtakarításokat befektetésként a vállalkozásba fordítja, az üzleti tevékenységéből származó nyereséget az adómentesen vissza lehet fizetni nyugdíjra.
Mivel a program nem bank vagy befektetési csoport kölcsöne, a ROBS-t használó vállalkozóknak nem kell foglalkozniuk azzal a feszültséggel, hogy pénzügyileg sikeresek lennének, miközben magas kamatot fizetnek a hitelezőiknek. Ennek eredményeképpen a legtöbb vállalkozás, amely a ROBS finanszírozásával finanszírozza vállalkozását, potenciálisan magasabb sikerességet mutat az alacsony fejtermelés és az ingadozó piacok által okozott kisebb kockázat miatt.
Hogyan lehet egy ROBS-terv bántani?
Annak ellenére, hogy sok előnye van, a ROBS természetesen eléri a kockázatok arányát is. A legjelentősebb hátrány természetesen az, hogy pénzt visz át a nyugdíjazási megtakarításokból, amelyek soha nem tudnak visszatérni, ha az üzleti sikertelen. Lehetséges, hogy a legrosszabb esetben forgatnod kell a nyugdíjazási évekhez képest kisebb megtakarításokat, és egy pénzügyi szempontból nem fenntartható vállalkozás következményeit.
Annak érdekében, hogy egy ROBS-tervet felhasználhasson a vállalat számára, nem csak akkor kell legalább 50 000 USD-t a nyugdíjas számláján átköltöztetni a vállalkozásfiókjába, hanem a vállalatot C társaságként is be kell állítani. Ez nagy átszervezéshez vezethet, ha Ön jelenleg egyéni vállalkozóként vagy LLC-ként működik. És így, nem feltétlenül a megfelelő választás a felelősség és az adóstruktúra tekintetében.
Csak akkor tudja meghatározni, hogy az átszervezés megéri-e a kockázatot, ha úgy döntesz, hogy folytat egy ROBS tervet.
Továbbá ha korlátozott pénzforgalmi rendelkezésre állású vállalkozó vagy, a ROBS-tervbe való felvétel költségei meggátolhatóak lehetnek, ha nincs pénzük a díjak megfizetésére. Például a népszerű ROBS szolgáltatók, a Guidant és a Benetrends Financial mintegy 5000 dollárért járulnak hozzá a ROBS létrehozásához. Ez a díj a terv felállítása előtt esedékes, ezért a nyugdíjas számlájáról történő befektetés átutalása nem használható fel.
5 lépés a ROBS üzembe helyezéséhez
A ROBS segítségével a kisvállalkozás finanszírozására úgy tűnhet, hogy ez megfélemlítő folyamat, de iránymutatással és kutatással öt egyszerű lépésben a befektetési tőke forrása lehet. Fontos megjegyezni, hogy a vállalkozók csak bizonyos típusú nyugdíjazási terveket használhatnak a ROBS számára.
A hagyományos IRA-k és a 401k-es tervek a leggyakoribb erőforrások, amelyeket a rollover-re fordítottak, de sajnos a Roth IRA-k nem jogosultak.
- A nyugdíjazási tervhez rendelkezésre álló pénzeszközöket az első lépés az, hogy vállalkozását C vállalattá alakítsa. Az AC vállalat magában foglalja az igazgatótanácsot és a részvénytulajdonosokat, akik közreműködnek a vállalat működésével kapcsolatban.
- Ebben az új struktúrában hozzon létre egy 401k-es tervet az Ön vállalkozásának.
- Az ügyvéd vagy a ROBS szolgáltató segítségével a meglévő nyugdíjazási alapokat az új üzleti 401k-es tervre fordíthatja.
- Használja az alapokat most áthelyezve az üzleti 401k tervet, hogy megvásárolja a vállalati állomány az újonnan alakult C társaság.
- A társasági készlet értékesítéséből származó pénz mostantól tőkeként használható befektetni a vállalkozásába.
A kisvállalkozói hitelek és a 401k hitelek előnyeire tekintettel a ROBS-tervet kihasználó vállalkozók könnyen megérthetik, miért lehet jobb választás az üzletükért. Fontos azonban, hogy megvitassa az összes lehetőségét cégének könyvelőjével vagy adószakértőjével annak érdekében, hogy először érdemes feltérképeznie a kevésbé kockázatos finanszírozási lehetőségeket.
Miután megvizsgálta a tőke növelésére rendelkezésre álló összes erőforrást, valamint az egyes előnyöket és hátrányokat, akkor csak akkor leszel kész megmondani, hogy a ROBS-terv a legjobb akció.