A kereskedelmi és ipari (C & I) hitelek fontosak és növekvő része az amerikai banki ajánlatoknak a vállalkozások számára.
2018 márciusától több mint 1212 milliárd dollár hitel állt rendelkezésre, 2000-ben 1,065 milliárd dollárról.
Miért válnak oly népszerűvé a C & I hitelek? Az amerikai bankár szerint "a banki hitelezés különösen fontos azoknak a kisebb vállalkozásoknak, amelyek kötvényeket vagy részvényeket nem tudnak befektetni." Mivel rövid lejáratúak, ezek a hitelek elsősorban működő tőke vagy tőkeberendezés beszerzése indítás vagy bővítés céljából, az ingatlanok kivételével.
C & I Hitelek előnyei és hátrányai
A C & I hitelek népszerűek, mert könnyebb az adósság felvállalása azáltal, hogy üzleti kölcsönt kapnak, mint a tőkebefektetők. Rengeteg időt és pénzt igényel a befektetők összegyűjtésére, és a befektetők számára azt jelenti, hogy valaki más néz a vállára.
A finanszírozás növekedése és bővítése az adósság, a C & I-kölcsön felhasználásával gyorsan elvégezhető, ha rendelkezik a szükséges biztosítékokkal és hiteligénylési dokumentumokkal. Az adósság hátránya, hogy meg kell fizetni, és az adósságszolgálat (kamatterhek) magas lehet.
A vállalkozásnak továbbra is meg kell fizetnie a kölcsönt, és el kell vennie a műveletekhez szükséges készpénzt.
Mi a C & I Hitelek?
Vannak esetek egy kisvállalkozás életében, amikor extra finanszírozásra van szükség a C & I kölcsön megtalálásához hasznos lehet:
Működő tőke. A működőtőke-kölcsönök olyan rövid lejáratú hitelek, amelyek segítik az üzleti tevékenységet pénzforgalmi igényekkel.
Kétszeres az üzleti életben, amikor extra készpénzre van szükség az indításkor és a bővítés alatt. Ezekben az időkben a készpénz kiáramlása nagyobb, mint a készpénzbe való bejutás, amíg új ügyfelek és kifizetések keletkeznek.
Tőkefinanszírozás. A kisvállalkozások bővítéséhez és bővítéséhez új berendezésekre és gépekre és egyéb tőkeváltozatokra van szükség. A C & I kölcsön segíthet megnyitni egy raktárt, létrehozni egy gyártósort, javítani vagy felújítani a meglévő létesítményeket, ellátni egy kiskereskedelmi áruházat, vagy megvásárolni egy termékkínálatot.
Akvizíciók és egyesülések . Az Ön vállalkozása szívesen csatlakozna egy szállítóhoz, hogy új terméket állítson elő, vagy vegyen egy közös vállalatot egy versenytársával. Ezeknek az üzleti vállalkozásoknak a finanszírozása a C & I kölcsönök segítségével jó módja annak, hogy növekedjen a vállalkozás.
Mit kell kapnom a C & I hitelt?
Járulékos. Ahogy fentebb már említettük, szükséged lesz olyan biztosítékokra, amelyekhez hozzájárulhat a kölcsön megszerzéséhez. Ha felszereléseket vagy járműveket vásárol, fedezetként használhatók fel.
Személyi garanciák . Ha induló helyzetben van, nem biztos, hogy van biztosíték. Nehéz a C & I kölcsön fedezet nélküli beszerzése, de lehet, hogy megtalálja a hitelezőt, aki személyes garanciát vállal. Előfordulhat, hogy bizonyos személyes eszközöket fel kell ragadnia.
Társigazgató . Ha minden más nem sikerül, találhatsz valakit, aki aláírja a C & I-kölcsönedet. Ennek a személynek rendelkeznie kell személyes vagy üzleti vagyontárgyakkal, amelyeket fedezetként használhat.
Dokumentumok és alkalmazás. Be kell töltenie egy dokumentumcsomagot a kölcsönhöz. Először is szükséged lesz egy üzleti tervre, amely bemutatja az Önnek szükséges összeget, azt, hogy mit fog használni, és hogyan tervezi azt visszafizetni. Önnek szüksége lesz pénzügyi kimutatásokra is, amelyek bemutatják múltbeli üzleti teljesítményét és üzleti (és talán személyes) adóbevallásait több éve.
Hogyan C & I hitelek összehasonlítása más üzleti hitelek?
Néhány egyéb üzleti kölcsön, amelyet fontolóra vehet:
A kereskedelmi ingatlanok (CRE) hitelek üzleti ingatlan vásárlására szolgálnak; ezek a jelzáloghitelek egyenértékűek a személyes ingatlanokért. Ezek a hitelek hosszabb lejáratú hitelek, az ingatlant fedezetként használva.
Hitelkeret. A hitelkeret egy módja annak, hogy készpénzt állítson be az üzleti bankszámlájára, és előnye, hogy csak a felajánlott összeg után kamatot fizet. A hitelkeret biztosítható vagy nem biztosítható a körülmények alapján; a nem biztosított hitel magasabb kamatozású.
faktoring egy módja a finanszírozásnak a fedezetként felvett követelések felhasználásával. A követelések meredeken diszkontálnak, de gyorsan felveheti a készpénzt.
Kaphatok egy SBA C & I hitelt?
Míg a Small Business Administration (SBA) nem közvetlenül a vállalkozásoknak kölcsönöz, akkor lehet, hogy SBA-támogatásban részesülhet C & I kölcsönökkel. Érdemes megfontolni az SBA által garantált 504-es kölcsönöket, amelyek felszerelésre vagy bővítésre használhatók. Ez a cikk a The Balance információkkal rendelkezik több ilyen SBA-garantált hitelprogramok.