Tekintse meg a kereskedelemfinanszírozást, és mit kínál az Ön vállalkozásának
A kisvállalkozásoknak gyakran nagyon korlátozott hozzáférése van a kölcsönökhöz és az ideiglenes finanszírozás egyéb formáihoz az áruk megvásárlásának vagy eladásának költségeinek fedezésére.
Még egy megerősített termékrendelés esetén is sok bank nem nyújt kölcsönöket vagy folyószámlahiteleket az ilyen típusú tranzakciókhoz.
A kis- és nagyvállalkozások tulajdonosai nem akarnak saját pénzüket lekötni olyan áruk szállítmányozásában, amelyek például négy-hat hétig vagy annál többet tehetnek egy tengerentúli gyártótól.
A flip oldalon a nagy mennyiségű árucikkeket exportáló vállalatok nem feltétlenül engedhetik meg maguknak, hogy kivárják, amíg exporttermékeik egy későbbi időpontban érkeznek egy távoli célba, mielőtt megkapják a fizetést. Egyes források becslése szerint a globális kereskedelem több mint 80 százaléka függ a kereskedelem finanszírozásától, ami segít abban, hogy az áruk továbbra is mozogjanak, még akkor is, ha a vállalatoknak nincs elegendő belső pénzforgalom a tranzakciók finanszírozásához.
A folyamat működése
A kereskedési közvetítők, mint például a bankok és más pénzügyi intézmények felügyelik és megkönnyítik a vevő (importőr) és az eladó (exportőr) közötti különböző pénzügyi tranzakciókat.
Ezek a pénzügyi intézmények lépéseket tesznek a vevő és az eladó közötti üzleti tranzakciók finanszírozására. Ezek a tranzakciók belföldön vagy nemzetközi szinten is megtörténhetnek. A kereskedelmi finanszírozás elérhetősége hatalmas növekedést hozott a nemzetközi kereskedelemben.
A kereskedelemfinanszírozás magában foglalja a különböző típusú tevékenységeket, mint például a hitelleveleket, a hitelnyújtást, a forfetírozást, az exporthiteleket és a finanszírozást , valamint a faktoringt.
A kereskedelem finanszírozási folyamata több különböző felet foglal magában, köztük a vevő és az eladó, a kereskedelemfinanszírozó, az exporthitel ügynökségek és a biztosítók.
1. A kereskedelemfinanszírozás csökkenti a fizetési kockázatot
A nemzetközi kereskedelem korai napjaiban sok exportőr sohasem volt biztos abban, hogy az importőr fizetne-e az árukért , vagy ha az importőr fizetne. Idővel az exportőrök megpróbálták megtalálni a módját az importőrök nem fizetési kockázatának csökkentésére. Másrészt az importőrök aggódtak az exportőrtől származó áruk előzetes kifizetései miatt is, mivel nem volt garancia arra, hogy az eladó ténylegesen szállítaná-e az árukat.
A kereskedelemfinanszírozás az összes kockázatot kezelte az exportőröknek szóló kifizetések felgyorsítása és az importőrök számára, hogy az összes megrendelt árut szállították. Az importőr bank úgy működik, hogy az exportőrnek hitelnyilatkozatot nyújt az exportőr bankja számára a szállítmányok bemutatását követően történő kifizetésként.
Alternatív megoldásként az exportőr bank üzleti kölcsönt nyújthat az exportőrnek, miközben az importőr által fizetett fizetést továbbra is feldolgozza az aktív termékértékesítés fenntartásának módja helyett, az importőr kifizetését váró exportőr megtartása helyett. Az exportőrre kiterjesztett kölcsönt a kereskedelmi finanszírozó visszakapja, amikor az importőr kifizetését az exportőr bankja megkapja.
2. A nyomás csökkentése mind az importőrök, mind az exportőrök számára
A kereskedelemfinanszírozás világszerte óriási növekedést eredményezett a gazdaságok számára, mivel áthidalta az importőrök és az exportőrök közötti pénzügyi szakadékot. Az exportőr már nem fél az importőr fizetésképtelenségétől, és az importőr biztos abban, hogy az összes megrendelt árut az exportőr a kereskedelmi finanszírozó által ellenőrizte.
3. Különböző kereskedelmi pénzügyi termékek és szolgáltatások
A kereskedelemfinanszírozók, mint például a bankok és más pénzügyi intézmények különböző termékeket és szolgáltatásokat kínálnak különböző típusú vállalatok és tranzakciók igényeinek megfelelően:
- Hitelkártya: Ez az ígéret, amelyet az importőr bank az exportőrnek ígér, mondván, hogy miután az exportőr bemutatja az importőr vásárlási megállapodásában szereplő összes szállítási dokumentumot, a bank azonnal megküldi az exportőrnek / eladónak a kifizetést.
- Bankgarancia: A bank garanciavállalóként jár el abban az esetben, ha az importőr vagy exportőr nem teljesíti a szerződés feltételeit. A bank egy kezdeményezést kezdeményez pénzösszeg kifizetésére a kedvezményezett számára.
Ez a két terméknek sok különböző változata van a különböző típusú tranzakciók és körülmények elfogadásához.
4. Faktoring a kereskedelmi pénzügyekben
Ez egy nagyon gyakori módszer az exportőrök számára, hogy felgyorsítsák pénzforgalmukat. Az ilyen típusú megállapodásokban az exportőr minden nyitott számláját eladja egy kereskedelmi finanszírozónak (a tényező) kedvezményes áron. A tényező akkor várja, amíg az importőr fizetést nem fizet. Ez mentesíti az exportőrt a rossz adósságok kockázatától és forgótőtételt biztosít számukra a kereskedelem folytatásához. A tényező vagy a kereskedelemfinanszírozó akkor nyereséget realizál, ha az importőr az áruk teljes megegyezés szerinti árát fizeti, mivel az exportőr kedvezményes áron értékesítette a követeléseket a faktoring társaságnak.
5. Forfaiting
Ez a megállapodás egy olyan formája, amelynek keretében az exportőr pénzeszközért cserébe készpénzért cserébe egy bizonyos kedvezményre értékesíti az összes követelését. Ezzel az exportőr átutalja az importőrnek a tartozásért fizetett tartozását. Az elővásárlók által megvásárolt követeléseket az importőr bankja garantálja. Ez annak köszönhető, hogy az importőr hitelesíti az árut, és eladja őket, mielőtt pénzt fizetne a forfaiternek.